AI聊案例2025.5.9---中鼎美國未收回應收帳款196億元.中鼎事前可以投保那些保險免受受到損失

 AI聊案例2025.5.9---中鼎美國未收回應收帳款196億元.中鼎事前可以投保那些保險免受受到損失

Q:中鼎美國未收回應收帳款196億元.中鼎事前可以投保那些保險免受受到損失

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針對中鼎美國未收回的應收帳款196億元，這屬於典型的「信用風險」（Credit Risk），也就是客戶無法或不願支付款項所造成的損失。為了降低這類風險，中鼎事前可以考慮投保以下幾種保險：

貿易信用保險 (Trade Credit Insurance)

說明： 這是最直接用來應對應收帳款無法收回風險的保險。它保障企業因客戶破產、無償債能力或惡意拖欠而導致的應收帳款損失。保險公司會承保一定比例（通常為80%至90%）的應收帳款金額。

適用性： 對於中鼎這類與客戶簽訂工程合約並有大量應收帳款的公司來說，貿易信用保險可以涵蓋客戶因自身財務困難而無法履約支付款項的情況。在美國進行大型專案時，更應評估客戶的信用狀況並考慮投保。

政治風險保險 (Political Risk Insurance)

說明： 雖然損失發生在美國，政治風險看似較低，但某些特殊的專案（特別是涉及政府或公營事業，或受到重大政策變化的影響）仍可能面臨政治風險。政治風險保險涵蓋因政府行為導致的損失，例如：

政府沒收或徵收資產。

政府片面終止或違反合約（Contract Repudiation/Breach）。

匯兌限制導致資金無法匯出。

政治暴力（如戰爭、內亂）導致專案中斷或客戶無法付款。

適用性： 如果中鼎的美國客戶是政府機構、公營事業，或者該專案的執行及款項支付受到美國政府特定政策或法規的重大影響，且最終導致客戶無法付款，那麼政治風險保險中的「政府片面終止合約」或「政府違約」條款可能適用。但對於單純的商業客戶破產，則主要由貿易信用保險承保。

除了上述兩種保險外，良好的風險管理措施同樣重要，且通常是投保的前提：

嚴謹的客戶信用評估 (Customer Credit Assessment)： 在簽約前對客戶的財務狀況進行詳細的盡職調查和信用評估。

合約條款設計 (Contract Terms)： 在合約中明確支付條款、里程碑付款、預付款，並盡可能要求客戶提供履約保證金或銀行保函 (Bank Guarantee/Letter of Credit)。在美國大型專案中，常見要求業主提供付款保證金 (Payment Bond) 給總承包商，總承包商再提供給次承包商，以確保款項支付。

法律追索權 (Legal Recourse)： 確保合約具備可行的法律追索條款，儘管訴訟成本高且耗時，但在必要時是重要的手段。

總結來說，針對應收帳款無法收回的風險，中鼎最主要的保險工具是貿易信用保險。如果在特殊情況下損失涉及美國政府的特定行為，政治風險保險也可能提供額外保障。然而，保險是風險轉嫁工具，事前嚴謹的客戶評估、合約管理及其他風險控制措施，才是預防這類巨額損失的根本之道。實際投保的具體險種和條款，會依據專案性質、客戶類型、合約細節以及保險公司的承保範圍而有所不同。